Finanzierungsmöglichkeiten für den Hauskauf in der Schweiz

Viele Menschen in der Schweiz träumen davon, einmal in ihrem Leben ein Einfamilienhaus zu kaufen. Ein starkes Indiz für die hohe Nachfrage: die stark steigenden Immobilienpreise der letzten Jahre. Wenn auch Sie derzeit mit dem Gedanken spielen, eine Immobilie zu kaufen, stellt sich für die meisten von uns die Frage nach der optimalen Finanzierung. Im folgenden Beitrag zeigen wir Ihnen, welche Möglichkeiten Ihnen offenstehen, um Ihren Traum vom Eigenheim zu realisieren.

Wie viel Eigenkapital muss ich haben, um einen Kauf zu tätigen?

Bevor man sich mit der Frage beschäftigen kann, wie man den Kauf der Immobilie finanzieren möchte, muss erst einmal geklärt werden, wie viel an Eigenkapital Sie für den Kauf überhaupt mitbringen müssen. In der Schweiz müssen mindestens 20 Prozent des Immobilienwerts aus Ihrem eigenen Kapital stammen. Dazu zählen nicht nur Ihre Ersparnisse, sondern auch die berufliche und private Vorsorge wie beispielsweise die 3. Säule. Sie können jedoch nicht die gesamten 20 Prozent über Vorsorgegelder finanzieren. 10 Prozent des Eigenkapitals müssen Sie mit Geldern finanzieren, die nicht aus Ihrem Vorsorgevermögen stammen.

So kommen Sie zum benötigten Eigenkapital für den Hauskauf

Im Idealfall können Sie das erforderliche Eigenkapital durch Ersparnisse aufbringen. Die anhaltend hohen oder sogar steigenden Immobilienpreise sorgen jedoch dafür, dass diese Option für viele auch in naher Zukunft unrealistisch bleibt. Kaufen Sie eine Immobilie für Ihren eigenen Bedarf? Dann haben Sie die Möglichkeit, zur Finanzierung auch Gelder aus der dritten Säule und der Pensionskasse zu verwenden.

Finanzierung von Immobilien mit der Pensionskasse

Die erste Alternative stellt die Finanzierung mit Vorsorgegeldern aus der Pensionskasse dar. Sie können bis zur Hälfte des benötigten Eigenkapitals aus den angesammelten Pensionskassenbeiträgen finanzieren. Hier muss zwischen zwei Optionen unterschieden werden: Vorbezug und Verpfändung.

• Bei einem Vorbezug kürzt die Pensionskasse Ihre Leistungen im Alter. Dies kann zu Einkommenseinbussen führen. Darüber hinaus ist das ausgezahlte Kapital steuerpflichtig.
• Bei einer Verpfändung hingegen werden Ihre Leistungen nicht gekürzt.

Besprechen Sie Ihre individuelle Situation unbedingt mit Ihrer Bank und der Pensionskasse, um die für Ihre Situation beste Lösung zu finden. Besprechen Sie Ihre finanzielle Situation und die Folgen der Entscheidungen ausführlich und fällen Sie keine voreiligen Entschlüsse. Ein Hauskauf will gut geplant und überlegt sein.

Finanzierung von Immobilien mit der dritten Säule

Alternativ oder zusätzlich zum Kapital aus der Pensionskasse können Sie auf einen weiteren Teil Ihres Vorsorgeguthabens zugreifen, nämlich auf das Guthaben aus der dritten Säule. Dieser Schritt sollte ebenso wie der Bezug der Pensionskassengelder sorgfältig überlegt und abgewogen werden, da er sich auf Ihre finanzielle Situation nach der Pensionierung auswirken kann.

Finanzierung mit Hypothek

Viele Menschen müssen eine Hypothek aufnehmen, um ein Haus zu kaufen. Bis zu 80 Prozent des Immobilienwerts können Sie damit finanzieren. Eine Hypothek wird in der Regel in zwei Teile aufgeteilt:

1. Hypothek: Diese Hypothek kann in Höhe von bis zu zwei Dritteln des Marktwerts der Immobilie aufgenommen werden. Bei dieser Hypothek haben Sie den Vorteil, dass diese nicht abbezahlt werden muss.
2. Hypothek: Diese Hypothek füllt Finanzierungslücken bis zur Höhe des erforderlichen Eigenkapitals. Diese Hypothek muss innerhalb von 15 Jahren oder bis zum Eintritt in die Pensionierung amortisiert werden.

Unser Tipp für Ihre Hypothek: Im Prinzip können Sie eine Hypothek erst dann beantragen, wenn Sie eine geeignete Immobilie gefunden haben. Vollständige und geordnete Unterlagen erhöhen Ihre Chancen, eine Hypothek zu erhalten.

Die eigene Immobilie erfolgreich verkaufen

Wenn Sie vor dem geplanten Hauskauf ihre aktuelle Immobilie verkaufen möchten, empfehlen wir unbedingt, Ihre Immobilie zuerst bewerten zu lassen. Das ist inzwischen auch online problemlos möglich, um einen ersten groben Richtwert zu erhalten. Online können Sie beim Team Lindenberger Ihre Immobilie kostenlos und unverbindlich bewerten lassen. Wenn Sie eine persönliche Beratung wünschen, zögern Sie nicht, mit uns Kontakt aufzunehmen. Eine professionelle Bewertung durch einen Immobilienmakler ist aber sicher einer Onlinebewertung vorzuziehen.

Sicher durch den Hauskauf – unsere drei wichtigsten Ratschläge

• Tipp 1: Prüfen Sie den Zustand der Immobilie bei der Hausbesichtigung gründlich. Leiten Sie die Finanzierungsabklärung bereits in die Wege, damit Sie bei mehreren Kaufinteressenten nicht ins Hintertreffen geraten.
• Tipp 2: Besichtigen Sie die Immobilien, die Sie interessant finden, immer mindestens zweimal. Bei der ersten Besichtigung geht es um den ersten Eindruck und die Frage «Gefällt mir die Immobilie grundsätzlich?». Bei der zweiten Besichtigung können Sie sich besser auf die Details der Immobilie konzentrieren.
• Tipp 3: Denken Sie bei der Besichtigung an mögliche Renovierungsarbeiten. Wenn Sie feststellen, dass die Immobilie grössere Renovationen oder Sanierungen benötigt, sollte sich dies auch auf den Kaufpreis auswirken. Seriöse Immobilienmakler können Ihnen auch bei den Renovierungskosten helfen, indem sie Ihnen z. B. Kostenvoranschläge von Handwerkern unterbreiten oder bestimmte Renovierungsarbeiten mit einem Bausachverständigen besprechen. Das Team Lindenberger unterstützt Sie auch in diesen Fragen mit zuverlässigen Partnerfirmen, Architekten und Baukoordinatoren.

Aktuelle Immobilienangebote beim Team Lindenberger

Jetzt sollten Sie die wesentlichen Eckpfeiler der Immobilienfinanzierung kennen. Wenn Sie noch auf der Suche nach Ihrer Traumimmobilie sind, sollten Sie unbedingt einen Blick auf das Immobilienangebot von Team Lindenberger werfen. Hier finden Sie aktuelle Immobilien in Ihrer Region. Oder kontaktieren Sie uns, wir helfen Ihnen gerne weiter.